2021.05.25 債券ETF殖利率、配息月份與評等一覽表
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本篇討論在美債10年期殖利率上升後,目前離5年線越來越近且QE縮表的可能性大增下,目前全市場的債券ETF殖利率現況。有哪些債券產品值得在這時間考慮、思考點為何?
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另外有14檔以上的債券ETF產品殖利率高達4%以上,最高甚至達5.5%,高達定存的6.4倍。對於不滿足於定存利率想要穩定與高殖利率中取得平衡,除了特別股外,債券ETF是另一個值得考慮的產品。
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另外債券型產品有以下好處:
1.所得幾乎免稅:屬於海外所得,670萬收入內免稅
2.免可補充保費:依據稅法規定,免課徵補充保費
3.免證交稅:2026年底前免課徵證券交易稅
4.低保管費:大多低於0.25%
5.配息月份固定
6.配息金額穩定
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值得有現金流需求的投資人考慮。
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#新聞剪報 #海外所得 #最低稅負 #特定保險給付
海外所得低於多少才能不課稅?一個公式輕鬆估算
2018-03-26 16:03經濟日報 數位部內容中心蔡靜紋
「是不是海外所得670萬元以下就不用申報?」、「一戶領取身故保險金4,000萬元,不會課到最低稅負嗎?」距離5月個人綜所稅申報還有一、二個月,但已經有人開始向財富管理顧問詢問海外所得的報稅問題。理財不忘理稅,現在就教你一個簡單估算公式。
自從最低稅負制上路後,許多高資產民眾總想要詢問有沒有簡單的估算方式。例如「海外所得670萬元以下就不用申報?」坊間這樣的解讀甚多,不過,富邦證券提醒,這些說法太簡化,建議投資人完整了解稅法,以免結果不如預期。
原因在於有很高海外所得或高額保單的家庭,通常也會有國內所得,甚至領取特定保險給付年度,同時也有海外所得,如果只想以海外所得來推算可增加的海外所得或特定保險金額時,往往會以為不必繳最低稅負,結果還是要繳。
什麼是最低稅負?
富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示,最低稅負課徵是以「一般所得稅額」及「基本稅額」二者比較,取其高者。
「一般所得稅額」是所得淨額依適用稅率計算出的應納稅額,減除投資抵減稅額後的餘額,白話來說,「一般所得稅額」就是原本就要繳的稅。如果「一般所得稅額」≧「基本稅額」,代表原本繳的稅夠了,不會因為最低稅負計算而應多繳稅;反過來,若「基本稅額」較高,代表原來繳的不夠,還要連同「基本稅額」大於「一般所得稅額」的部分一併繳納,即「一般所得稅額」及「基本稅額」二者取其高者繳納。
「基本稅額」的算法是以所得淨額加計五大項稅基金額的合計數,在減除670萬元後,乘上20%稅率後便可得出。此五大項稅基分別為:
1.海外所得:一申報戶未達100萬元者,免予計入;100萬元以上者,全數計入。
2.特定保險給付:2006年1月1日起訂立受益人與要保人非屬同一人的人壽保險及年金保險,受益人受領之保險給付。但死亡給付每一申報戶全年合計數在新台幣3,330萬元以下部分,免予計入。
3.私募證券投資信託基金之受益憑證的交易所得。
4.非現金捐贈金額。
5.法律新增之優惠。
多少金額才不必多繳稅?
五大稅基中,討論度最高的莫過第一項海外所得、第二項特定保險給付,這二項是否會讓「基本稅額」一舉躍過「一般所得稅額」呢?臨界點是多少金額才不會多繳稅呢?有簡單的公式可以反推嗎?
富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示,臨界點可視為「一般所得稅額」等於「基本稅額」,意即納稅人不會因為最低稅負而多繳稅。方法是先估算出大家比較熟悉的「一般所得稅額」(原本應繳的稅),然後假設「基本稅額」等於「一般所得稅額」,以此反推可容許的五大項金額。
算法是以基本稅額倒除20%稅率,加回670萬元,記得要減除所得淨額,即得出一個額度,也就是可容許的五大項金額。當五大項金額在此額度內,「基本稅額」也就不會超過「一般所得稅額」。
富邦證券提醒,海外所得的計算及特定保險給付計入的規定,還有一些細節,有相關規劃需求的人最好深入瞭解。理財不忘理稅,瞭解稅額計算公式,便能判斷理財的稅負成本,規劃才能得心應手。
https://money.udn.com/money/story/6710/3052504
海外所得670萬 在 投資嗨什麼 Youtube 的精選貼文
金管會將開放可以定期定額買美股,如果你想前進美股一定要留意5件事!
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海外所得670萬 在 海外所得報稅670萬免稅額?! 雖然小編不是持牌稅務人士 的推薦與評價
海外所得 報稅670萬免稅額?! 雖然小編不是持牌稅務人士,但偶爾還是有客戶帶著擔心的神情跑來問我:澳洲房子賣掉的錢要怎麼轉回來台灣?會不會被課稅? ... <看更多>
海外所得670萬 在 Re: [請益] 請問海外所得匯回所得稅問題- 看板Foreign_Inv 的推薦與評價
※ 引述《ryanchiang70 (ryan)》之銘言:
: 爬了一些文,
: 有些不確定, 想請教一下.
: 如果用海外券商每年所得超過100萬要申報,
: 如果總所得超過670萬要繳稅20%
: 另外是如果有水單當成成本來計算所得,
: 如果無從計算就用賣價20%當獲利,
: 上述是繳稅原則應該沒問題吧,
: 那是不是有漏洞呢?
: 如果我每年賺1000萬, 然後三年共賺3000萬,
: 如果我每年乖乖報稅是不是每年要繳(1000萬-670萬)*20%=66萬元,
: 那不如我裝傻, 三年後匯回來3000萬, 然後說沒憑據,
: 那海外獲利就變成3000萬*20%=600萬,
: 600萬因為低於670萬, 所以不用繳稅.
: 請問這樣認知有問題嗎?
很多版友看到這個問題都以我奈米戶, 跟我無關來思考,
其實會問這個問題, 是未雨綢繆, 要避免臨渴掘井.
很多人都是綠角的信徒, 準備被動投資到退休,
或很多人是i大的信徒, 美股被動方法對, 十年十倍.
這樣稅務規劃應該怎麼進行呢?
因為爬了一些文和網站, 才想澄清一些問題,
順便和大家討論看看稅務的規劃,
舉例來說:
投資狀況:被動投資第一筆資金如果200萬投海外,
每個月再加3萬元, 隨著薪水增加每月增加投資額,
20年後想要要退休了, 發現總共有2億元在海外,
年紀大了, 怕不小心掛了, 有海外遺產稅問題很麻煩.
狀況1: 因為被動投資, 從沒賣過股票, 也沒報過稅,
退休了一次2億匯回來, 要被扣(2億-670萬)*20%=大約3850萬的稅.
狀況2: 從第一年投資起, 就虛報海外收入670萬, 一樣的情況,
退休了一次2億匯回來, 要被扣(2億-670萬*20)*20%=大約1300萬的稅.
狀況3: 從第一年投資起, 就虛報海外收入670萬,
利用我之前提到的每年匯小於3350萬元, 然後不提出憑證,
匯個兩年, 或分三到四年匯, 都剛好未舉證海外20%獲利小於670萬免稅.
最後再一筆670萬*20=1億3700萬, 剛好申報為過去20年海外成本免稅,
這樣是不是完全免稅.
因為想長期被動投資海外, 國內資本利得免稅,
被家人問你白癡喔, 所以研究了一下,
來請問大家, 上面的稅務規劃狀況可行嗎?
PS. 不討論分年670萬匯回, 可能匯不完就掛了, 海外遺產稅問題不想留給其他人
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.150.133.111 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1613825755.A.4E1.html
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 20:58:47
不然一年3000萬分十筆匯, 應該也很容易, 問題在報稅
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 21:07:05
是想先稅務規劃一下
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 21:13:16
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 21:17:20
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 21:22:10
這個免稅的範圍, 好像報稅不用附憑證,
如果不對, 還請各位先進補充
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 21:25:59
但那是要退休的時候, 我說的虛報, 是像今年賺一點點錢,
但明年五月時, 就申報海外所得四五百萬, 反正免稅
※ 編輯: ryanchiang70 (118.150.133.111 臺灣), 02/20/2021 21:29:05
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